Spese per adeguamento perdite (LAE)

Demistificazione delle spese per l'adeguamento delle perdite (LAE): una guida completa

Comprendere le spese di adeguamento delle perdite (LAE)

Le spese di adeguamento delle perdite (LAE) sono un aspetto critico della liquidazione dei sinistri assicurativi, poiché rappresentano i costi sostenuti dalle compagnie di assicurazione durante i processi di indagine e risoluzione dei sinistri. Sebbene queste spese incidano sulla redditività degli assicuratori, sono essenziali per mitigare le richieste di risarcimento fraudolente e garantire un equo compenso agli assicurati.

Navigare nelle dinamiche di LAE

Quando gli assicuratori ricevono richieste di risarcimento, vengono condotte indagini approfondite per verificare l'accuratezza dei danni denunciati. Queste indagini comportano varie spese, tra cui onorari per avvocati, investigatori, esperti e altri professionisti. Investendo in LAE, gli assicuratori scoraggiano le attività fraudolente e sostengono l’integrità del loro processo di richiesta di risarcimento.

Esplorando i tipi di LAE

Esistono due tipi principali di LAE: allocati e non allocati. La LAE assegnata riguarda le spese direttamente associate all'indagine di sinistri specifici, come l'assunzione di investigatori o l'ottenimento di rapporti di polizia. Al contrario, i LAE non allocati comprendono i costi generali sostenuti durante le operazioni di routine, come gli stipendi del personale e le spese di manutenzione.

Svelare l’impatto sulle operazioni assicurative

Il calcolo delle spese di adeguamento delle perdite svolge un ruolo fondamentale nella valutazione dell'efficienza operativa e della redditività degli assicuratori. Il LAE è una componente chiave del combined ratio, un parametro fondamentale utilizzato per valutare la performance assicurativa degli assicuratori. Un combined ratio inferiore indica attività di sottoscrizione redditizie, evidenziando l’importanza di gestire LAE in modo efficace.

Rispondere alle domande più comuni sulla LAE

Come si calcola un rapporto di perdita?
Il rapporto sinistri è determinato dividendo le perdite totali subite per il totale dei premi assicurativi riscossi, escluse le spese di sottoscrizione e LAE.

Cosa significa se il LAE di un'azienda aumenta ogni anno?
Un aumento del LAE può significare una rendicontazione finanziaria aggressiva da parte del management, indicando potenzialmente una carenza di riserve per le perdite e una sopravvalutazione dei ricavi.

Qual è la differenza tra una perdita sostenuta e una LAE?
Mentre la perdita subita si riferisce all'importo pagato in sinistri, LAE comprende le spese associate all'indagine e alla risoluzione di tali sinistri.