Riassicurazione del trattato

Demistificazione del trattato di riassicurazione: una guida completa

Comprendere la riassicurazione del trattato

La riassicurazione basata sul trattato funge da meccanismo vitale all’interno del settore assicurativo, facilitando il trasferimento del rischio da un assicuratore a un altro. Tale accordo contrattuale prevede che la compagnia di assicurazione cedente, denominata cedente, trasferisca i rischi specifici di una classe di polizze al riassicuratore. La riassicurazione prevista dal trattato si affianca alla riassicurazione facoltativa e alla riassicurazione per eccesso di perdite come una delle principali forme di contratti di riassicurazione.

Esplorare le dinamiche

Fondamentalmente, la riassicurazione tramite trattato funziona attraverso un accordo contrattuale tra l’assicuratore cedente e il riassicuratore. Il riassicuratore si impegna ad assumere i rischi predeterminati associati a una particolare classe di polizze per un periodo definito. Questo accordo offre all’assicuratore cedente la possibilità di mitigare la propria esposizione al rischio, liberando al tempo stesso la capacità di rischio.

Contratti proporzionali e non proporzionali

I contratti di riassicurazione previsti dal trattato sono disponibili in due forme principali: proporzionale e non proporzionale. Nei contratti proporzionali il riassicuratore assume una determinata quota percentuale delle polizze e dei relativi premi. Al contrario, i contratti non proporzionali prevedono che il riassicuratore copra i sinistri che superano una soglia predeterminata entro un determinato periodo.

Vantaggi della riassicurazione tramite trattato

La riassicurazione basata sul trattato offre numerosi vantaggi agli assicuratori cedenti. Scaricando una classe di rischi predeterminati, gli assicuratori rafforzano la loro sicurezza patrimoniale e migliorano la stabilità in caso di eventi imprevisti o significativi. Inoltre, la riassicurazione tramite trattato consente agli assicuratori di sottoscrivere polizze che coprono uno spettro più ampio di rischi senza aumentare significativamente i costi, salvaguardando così i margini di solvibilità.

Trattato differenziante, riassicurazione facoltativa e in eccesso di perdite

La riassicurazione convenzionale differisce dalla riassicurazione facoltativa, che prevede che il riassicuratore accetti o rifiuti i singoli rischi caso per caso. Gli accordi di riassicurazione facoltativi sono negoziati separatamente per ciascuna polizza e tendono a comportare spese di transazione più elevate rispetto alla riassicurazione tramite trattato. D'altro canto, la riassicurazione in eccesso di perdite opera come un accordo non proporzionale in cui il riassicuratore si impegna a coprire le perdite che superano un limite predeterminato.

Punti chiave

• La riassicurazione prevista dal trattato consente il trasferimento dei rischi da un assicuratore a un altro attraverso accordi contrattuali.
• I contratti proporzionali e non proporzionali sono i due principali tipi di accordi di riassicurazione trattati.
• La riassicurazione prevista dal trattato offre agli assicuratori cedenti maggiore sicurezza e stabilità di fronte a eventi imprevisti.
• La riassicurazione facoltativa comporta l'accettazione o il rifiuto di rischi individuali, differenziandosi dall'ambito più ampio della riassicurazione convenzionale.
• La riassicurazione in eccesso di perdite copre le perdite che superano i limiti predefiniti, fornendo una protezione aggiuntiva agli assicuratori cedenti.