Prestiti basati su asset

Comprendere il prestito basato su asset: una guida completa

Nell’intricato mondo della finanza, i prestiti basati su asset svolgono un ruolo cruciale nel fornire alle imprese il capitale necessario per soddisfare le loro esigenze operative. Questa guida esplora il concetto di prestito basato su asset, i suoi meccanismi operativi, considerazioni speciali ed esempi per fornire una comprensione completa di questo metodo di finanziamento.

Demistificazione del prestito basato sugli asset

I prestiti asset-based implicano la fornitura di fondi alle imprese, utilizzando i loro beni come garanzia. A differenza dei prestiti tradizionali che si basano esclusivamente sull’affidabilità creditizia, i prestiti asset-based offrono un’opzione di finanziamento garantita sfruttando beni tangibili come inventario, crediti, attrezzature o altre proprietà di proprietà del mutuatario.

Punti chiave

• I prestiti asset-based offrono alle imprese un’opzione di finanziamento garantita dai loro asset.
• Le attività liquide sono preferite rispetto alle attività illiquide o fisiche a causa della loro facilità di conversione.
• È comunemente utilizzato dalle piccole e medie imprese per soddisfare le esigenze di flusso di cassa a breve termine.

Come funziona il prestito basato su asset

Le aziende spesso incontrano fluttuazioni nel flusso di cassa e potrebbero aver bisogno di assistenza finanziaria per superare tali periodi. I prestiti asset-based intervengono per colmare questo divario offrendo linee di credito o prestiti garantiti dalle attività del mutuatario. Ad esempio, un’azienda che si trova ad affrontare temporanei vincoli di liquidità può impegnare le proprie attrezzature o le proprie scorte per garantire il finanziamento.

I termini e le condizioni dei prestiti basati su attività dipendono dal tipo e dal valore delle attività fornite come garanzia. I finanziatori generalmente preferiscono garanzie collaterali altamente liquide, come i titoli negoziabili, poiché possono essere rapidamente convertiti in contanti in caso di default. Al contrario, i prestiti garantiti da beni materiali comportano un rischio più elevato, con conseguente rapporto prestito/valore più basso.

Esempio di prestito basato su asset

Considera uno scenario in cui un'azienda richiede un prestito di $ 200.000 per l'espansione. Se l'impresa impegna titoli negoziabili del valore di $ 200.000 come garanzia, il creditore può concedere un prestito pari all'85% del valore nominale dei titoli, pari a $ 170.000. Al contrario, se la società offre attività meno liquide come immobili o attrezzature, il creditore può fornire solo il 50% del finanziamento richiesto, ovvero 100.000 dollari.

considerazioni speciali

Mentre le piccole e medie imprese utilizzano prevalentemente prestiti basati su asset, anche le grandi aziende possono ricorrere a questa via di finanziamento per esigenze a breve termine. Fattori come il costo e i tempi di consegna associati all’emissione di azioni o obbligazioni sui mercati dei capitali possono spingere le grandi aziende a optare per prestiti asset-based, in particolare in scenari urgenti come acquisizioni importanti o acquisti inattesi di attrezzature.