Piano dei salariati

Decifrare il piano dei salariati: la tua guida al fallimento del capitolo 13

Disimballaggio del piano per i salariati

Il termine "piano del salariato" potrebbe sembrare un po' arcaico, ma è essenzialmente sinonimo di fallimento del Capitolo 13. Questa opzione di fallimento estende un’ancora di salvezza agli individui con un reddito costante, offrendo loro un percorso strutturato per affrontare i propri obblighi finanziari. Invece di cercare un condono totale dei propri debiti, coloro che optano per questo piano presentano una strategia di rimborso strutturata. Ciò comporta pagamenti a rate fisse che accorpano tutti i debiti in un unico impegno mensile. Questi pagamenti vengono incanalati attraverso un fiduciario imparziale, che successivamente li distribuisce ai creditori per un periodo stabilito, in genere compreso tra tre e cinque anni.

L'essenza dei piani per i salariati

Originariamente soprannominato il "piano dei salariati", il fallimento del Capitolo 13 era inizialmente riservato a coloro con guadagni salariali costanti. Tuttavia, le modifiche legislative da allora hanno ampliato il suo ambito per comprendere una fascia demografica più ampia, compresi i lavoratori autonomi e i titolari di imprese prive di personalità giuridica.

I criteri di ammissibilità per il fallimento del Capitolo 13 sono relativamente semplici:

• I debiti non garantiti non dovrebbero superare i $ 394.725.
• I debiti garantiti dovrebbero essere inferiori a $ 1.184.200.
• Il completamento della consulenza sul credito da parte di un'agenzia accreditata è obbligatorio entro 180 giorni precedenti la presentazione della domanda.
• In particolare, le società e le società di persone non sono ammissibili per il fallimento del Capitolo 13.

Capitolo 13 vs. Capitolo 7 Fallimento: uno sguardo comparativo

Di fronte a debiti sostanziali, gli individui spesso sono alle prese con la scelta tra il fallimento del capitolo 13 e quello del capitolo 7. Mentre il capitolo 13 offre un piano di rimborso ristrutturato, il capitolo 7 tende alla liquidazione delle attività. Secondo il Capitolo 13, i debitori possono trattenere le loro proprietà, rendendola un'opzione allettante per coloro che desiderano salvaguardare i propri beni, in particolare le proprie case, dal pignoramento.

Al contrario, il Capitolo 7, essendo la forma più diffusa di fallimento, consente l’eliminazione del debito, anche se a scapito della potenziale cessione di determinati beni come seconde case o proprietà per le vacanze. Inoltre, il Capitolo 13 facilita la ristrutturazione dei debiti garantiti, esclusi i mutui sulla residenza principale, con conseguente riduzione dei pagamenti mensili. Un ulteriore vantaggio del Capitolo 13 è la sua disposizione che tutela i cofirmatari, garantendo che siano protetti dalle interazioni con i creditori.

Navigazione nel processo di fallimento del capitolo 13

L’avvio di una procedura di fallimento secondo il Capitolo 13 comporta una preparazione meticolosa. I debitori sono tenuti a:

• Enumerare tutti i creditori e gli importi dei debiti corrispondenti.
• Catalogare tutti i beni posseduti.
• Dichiarare fonti di reddito e importi dettagliati.
• Fornire una ripartizione esaustiva delle spese mensili.
• Sottoporsi a consulenza creditizia per soddisfare i prerequisiti di ammissibilità.

Un’illustrazione dal mondo reale del piano dei salariati

Consideriamo Eric e Sam, una coppia sposata alle prese con difficoltà finanziarie. La perdita del lavoro di Eric e l'infortunio sul lavoro di Sam li hanno lasciati precariamente indietro con i pagamenti del mutuo, accumulando un debito di $ 75.000. Con il pignoramento che incombe minacciosamente, è emerso un lato positivo quando Eric si è assicurato un nuovo lavoro e Sam ha avviato un'attività da casa. Optando per il fallimento del Capitolo 13 ha permesso loro di evitare il pignoramento.

Ora, armati di un reddito consistente, Eric e Sam sono pronti a far fronte ai loro obblighi ipotecari. I pagamenti scaduti sono ripartiti su un periodo gestibile di cinque anni, consentendo loro di ricostruire costantemente la propria stabilità finanziaria.