Metodo del premio rettificato

Svelare il metodo del premio aggiustato nelle polizze assicurative

Il metodo del premio aggiustato è uno strumento fondamentale utilizzato dalle compagnie assicurative per determinare il valore di riscatto in contanti (CSV) di una polizza di assicurazione sulla vita, in particolare quando un contraente decide di rescindere prematuramente la propria polizza. In questa guida completa, approfondiamo le sfumature del metodo del premio adeguato, il suo funzionamento, le implicazioni e le applicazioni nel mondo reale.

Comprendere il metodo del premio rettificato

Quando gli assicurati pagano regolarmente i premi assicurativi, una parte va al risparmio, mentre il resto contribuisce a un fondo di riserva. Questo fondo di riserva è fondamentale per finanziare l'indennità in caso di morte della polizza, pagata ai beneficiari alla morte dell'assicurato. Inizialmente, una percentuale maggiore di premi viene assegnata al fondo di riserva, con il risultato di un risparmio accumulato relativamente basso nei primi anni di polizza.

Il CSV, ricavato dalla parte di risparmio della polizza, è una considerazione fondamentale per gli assicurati che intendono annullare. Tuttavia, il riscatto prematuro di una polizza può essere finanziariamente svantaggioso, poiché gli assicuratori spesso impongono commissioni di riscatto, diminuendo il CSV. Il metodo calcola il CSV sottraendo il totale dei premi pagati dalle spese e commissioni accumulate, ulteriormente ridotte dalle commissioni di riscatto, particolarmente significative in caso di riscatto anticipato della polizza.

Applicazione nel mondo reale

Le compagnie assicurative utilizzano comunemente il metodo del premio adeguato per determinare il CSV quando gli assicurati scelgono di annullare le loro polizze prima del completamento del periodo. Il calcolo prevede la valutazione del premio in valore netto, la detrazione delle indennità di spesa e il calcolo delle commissioni di riscatto, che variano in base ai tempi di cancellazione.

Qual è il valore di resa in contanti?

Il valore di riscatto in contanti si riferisce al valore interno di una polizza assicurativa in un dato momento, pari al valore del conto di accumulazione meno una commissione di riscatto.

Considerazioni chiave

Il metodo del premio adeguato funge da strumento fondamentale per gli assicuratori nel determinare i pagamenti della polizza in caso di risoluzione anticipata della polizza. Gli assicurati dovrebbero valutare attentamente le implicazioni finanziarie prima di considerare la cancellazione della polizza.