Inchiesta difficile

Navigare nel mondo del credito: comprendere le domande difficili

Decifrare le domande difficili

1. Definizione:Una richiesta difficile, nota anche come "hard pull", si riferisce a una richiesta completa di informazioni sul credito utilizzata dagli istituti di credito per valutare l'affidabilità creditizia quando si richiede credito o prestito.

2. Impatto sul punteggio di credito:Queste richieste innescano una diminuzione temporanea del tuo punteggio di credito, che può persistere fino a due anni, in particolare se si verificano più richieste in un breve lasso di tempo.

3. Segnalazione al Credit Bureau:Le indagini difficili comportano una revisione completa della storia creditizia da parte di uno dei principali uffici di credito, come Experian, TransUnion o Equifax, influenzando le decisioni degli istituti di credito in merito all'estensione del credito.

Distinguere le richieste morbide

1. Definizione di indagine soft:A differenza delle richieste difficili, le richieste soft comportano informazioni di credito meno dettagliate e non influiscono sul punteggio di credito. Sono comunemente utilizzati per controlli dei precedenti, approvazioni di prequalificazione e richieste di rapporti di credito personali.

2. Esempi di richieste soft:Richieste gratuite di rapporti di credito, approvazioni di prequalificazione da parte degli istituti di credito e controlli dei precedenti da parte di proprietari e datori di lavoro sono esempi tipici di indagini soft che non influiscono sui punteggi di credito.

Fattori che influenzano la sottoscrizione del credito

1. Rapporti qualificanti:I creditori valutano non solo i punteggi di credito ma anche i rapporti qualificanti, come il rapporto debito/reddito e il rapporto tra spese immobiliari, per determinare l’affidabilità creditizia. Viene spesso utilizzata la regola 28/36, che richiede un rapporto debito/reddito pari o inferiore al 36% per l’approvazione del prestito.

2. Tecnologia nella sottoscrizione:La tecnologia personalizzata e i processi di sottoscrizione svolgono un ruolo fondamentale nel generare approvazioni di prestiti sulla base di una valutazione olistica dei rapporti di credito e dei rapporti qualificanti, con enfasi diversa a seconda dei diversi tipi di prestito.

3. Criteri per il prestito ipotecario:Gli erogatori di mutui ipotecari in genere stabiliscono requisiti minimi di punteggio di credito e controllano attentamente i rapporti di spesa immobiliare oltre ai rapporti debito/reddito, garantendo che i mutuatari soddisfino criteri rigorosi per l'approvazione del prestito.