Fondo di investimento garantito (GIF)

Demistificare il reddito da investimenti garantito (GIF): una guida completa

Comprendere il reddito da investimenti garantito

Il reddito da investimenti garantito (GIF) è un prodotto finanziario offerto dalle compagnie assicurative, che offre agli investitori l'opportunità di investire in vari asset come azioni, obbligazioni o fondi indicizzati garantendo al tempo stesso un valore minimo predeterminato del fondo alla scadenza o alla morte dell'investitore.

Approfondimenti chiave sulla GIF

1. Titoli garantiti da assicurazione:Il GIF viene venduto dalle compagnie assicurative, offrendo agli investitori una combinazione di potenziale di investimento e sicurezza.
2. Valore minimo predefinito:Agli investitori è garantito che riceveranno almeno l'importo dell'investimento iniziale, indipendentemente dalle fluttuazioni del mercato.
3. Spese annuali:Le compagnie di assicurazione in genere addebitano annualmente fino all’1% dell’importo dell’investimento per la gestione del fondo.

Esplorando i meccanismi delle GIF

Flessibilità e Sicurezza

Alcune GIF offrono agli investitori la flessibilità di reimpostare periodicamente l’importo garantito. Questa funzionalità consente agli investitori di vincolare somme più elevate in caso di plusvalenze significative, garantendo una maggiore sicurezza finanziaria.

Concetti di fondi di investimento garantiti

I fondi di investimento garantiti comprendono vari concetti e meccanismi progettati per fornire agli investitori sicurezza e potenziali rendimenti.

Data di scadenza garantita

Si tratta di una data futura in cui è garantito che tutte le quote del fondo raggiungano un determinato valore patrimoniale netto. Hanno diritto alla garanzia gli investitori che mantengono il proprio investimento fino alla data di scadenza, salvaguardando il proprio capitale.

Garante

L'entità garante si impegna a garantire che gli investitori mantengano il loro investimento iniziale se il fondo non riesce a generare il valore patrimoniale netto atteso. Le garanzie possono essere interne o esterne, a seconda della consegna dei fondi impegnati.

Rendimento fisso garantito

Questi fondi non solo garantiscono il capitale iniziale fino alla scadenza, ma offrono anche rendimenti predeterminati, generalmente espressi come tasso di interesse annuale o TAEG.

Finestre di liquidità

Alcune GIF prevedono date di riscatto predeterminate, consentendo agli investitori di riscattare parzialmente o completamente il proprio investimento senza incorrere in commissioni di riscatto. Tuttavia, i rimborsi sono soggetti a periodi di preavviso e possono comportare perdite dovute alle fluttuazioni del valore patrimoniale netto.

Rendimento variabile garantito

Questi fondi garantiscono l'investimento iniziale fino alla scadenza offrendo al contempo il potenziale di rendimento legato alla performance delle attività finanziarie o degli indicatori sottostanti. Tuttavia, gli investitori dovrebbero essere consapevoli che i rendimenti dipendono dalla performance di questi asset e che il mancato rispetto delle aspettative potrebbe non comportare alcun rendimento.