Esclusione da usura

Svelata l'esclusione dell'usura nelle polizze assicurative

Comprendere le sfumature delle esclusioni legate all'usura

Che cos'è un'esclusione per usura?

L'esclusione dal deterioramento è una disposizione delle polizze assicurative che stabilisce che la copertura non si estende al normale deterioramento degli oggetti assicurati. Questa esclusione è fondamentale poiché l’assicurazione ha lo scopo di proteggere da perdite impreviste piuttosto che da inevitabile usura.

Comprendere l'esclusione dall'usura

Le esclusioni legate all'usura sono standard in varie polizze assicurative. Ad esempio, l’assicurazione auto in genere esclude la copertura per le parti che si degradano naturalmente nel tempo, come le pastiglie dei freni e le pompe dell’acqua. Queste esclusioni sollevano gli assicuratori dalla responsabilità derivante dalla mancanza di una corretta manutenzione o dall'invecchiamento degli oggetti assicurati.

Le esclusioni sono specificate

I contratti assicurativi delineano esclusioni specifiche che determinano l'ammissibilità della copertura. Queste esclusioni possono essere estese e includere usura, scarsa manutenzione, danni precedenti o difetti di fabbricazione. Spesso sorgono controversie quando gli assicuratori attribuiscono i danni materiali a condizioni preesistenti o a una manutenzione inadeguata.

Quando le parti non sono d'accordo

Le controversie sui sinistri assicurativi, soprattutto per quanto riguarda le proprietà più vecchie, possono portare ad azioni legali per malafede dell'assicurazione. Nonostante le ispezioni della proprietà prima dell'emissione della polizza, gli assicuratori possono comunque contestare le richieste di indennizzo basate su argomentazioni relative all'usura. Tali disaccordi sottolineano l’importanza di un linguaggio politico e di una documentazione chiari.

Esclusione da usura e deterioramento e linguaggio delle cause anti-concorrenti

A differenza delle clausole anti-cause concorrenti, le esclusioni per usura e deterioramento non affrontano le cause concorrenti di danno. I tribunali hanno stabilito che quando i rischi coperti e quelli scoperti si combinano per causare una perdita, l'assenza di un linguaggio anti-causa concomitante può comportare la copertura dell'intera perdita.