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Comprendere le trattenute degli assegni: cosa devi sapere

Demistificazione delle prese di controllo

Svelare il concetto

Una sospensione dell'assegno si riferisce al periodo durante il quale una banca può legalmente trattenere i fondi da un assegno depositato prima di accreditarli sul conto del depositante. Questo periodo varia in base alle linee guida normative e alle politiche bancarie.

Esplorando il meccanismo

Come funziona la verifica della tenuta

Emanato nel 1987, l'Expedited Funds Availability Act (EFAA) ha stabilito le linee guida per i periodi di detenzione degli assegni. Originariamente, gli assegni locali potevano essere trattenuti per un massimo di due giorni lavorativi. Tuttavia, in seguito al passaggio di tutti gli assegni negli Stati Uniti allo status locale nel 2010, questo periodo di attesa è stato esteso a cinque giorni.

Comprendere le normative

Quadro normativo

La Federal Reserve impone alle banche di trattenere la maggior parte degli assegni per un "periodo ragionevole", in genere due giorni lavorativi per gli assegni della stessa banca e fino a sei giorni lavorativi per gli assegni emessi su altre banche. Questo regolamento, noto anche come Regolamento CC, disciplina la sospensione degli assegni tra gli istituti finanziari.

Tipi di trattenuta degli assegni

Politiche di partecipazione varie

Le banche possono imporre diversi tipi di trattenuta sugli assegni, comprese trattenute su depositi di grandi dimensioni superiori a $ 5.000, assegni ridepositati e assegni da conti con una storia di scoperti. Inoltre, potrebbero essere trattenuti assegni ritenuti di dubbia esigibilità o depositati in condizioni di emergenza.

Eccezioni alle sospensioni

Fondi esentati

Alcuni tipi di assegni, come contanti, pagamenti elettronici e assegni emessi dal governo, sono generalmente esenti da periodi di detenzione. Inoltre, le banche sono tenute a rendere note ai clienti le proprie politiche di sospensione e a fornire documentazione scritta su richiesta.