Clausola di scadenza

Svelare la clausola di scadenza: cosa devi sapere

Comprendere la clausola di scadenza

Uno sguardo più da vicino:

Una clausola di scadenza è una disposizione nei contratti ipotecari che impone il rimborso completo del prestito al momento della vendita o del trasferimento della proprietà che garantisce l'ipoteca. Questa clausola impedisce che i mutui possano essere assunti da nuovi acquirenti di immobili.

Approfondimenti chiave:

• Le clausole di scadenza impongono ai mutuatari di rimborsare il creditore quando la proprietà viene venduta, a differenza dei mutui ipotecari assumibili.
• Esistono alcune eccezioni in cui i finanziatori non possono far valere clausole di scadenza, come nei casi di divorzio, eredità o trasferimento di proprietà a un trust.

Decifrare come funziona una clausola di scadenza

Meccanismo spiegato:

Quando un mutuatario vende un immobile con una clausola di scadenza, deve estinguere il mutuo utilizzando il ricavato della vendita. Questa clausola protegge gli istituti di credito dal rischio di trasferire i mutui a nuovi proprietari a tassi di interesse sfavorevoli.

Mitigazione dei rischi:

I finanziatori possono scegliere di non applicare le clausole di scadenza nei mercati immobiliari deboli o quando i valori delle proprietà diminuiscono in modo significativo, optando per consentire ai nuovi acquirenti di assumere i mutui esistenti.

Eccezioni alle clausole di scadenza

Interventi legislativi:

Sotto il Garn-St. Germain Act, i finanziatori non possono invocare clausole di scadenza in scenari specifici, come durante i divorzi, i trasferimenti di proprietà tra coniugi o i trasferimenti a trust viventi.

Esplorazione delle tipologie di mutuo esenti da clausole di scadenza

Eccezioni notevoli:

I mutui istituzionali in genere includono clausole di scadenza, ad eccezione dei prestiti assicurati da agenzie federali come FHA, VA o USDA, che consentono l'assunzione da parte di nuovi acquirenti.

Fare luce su scenari ipotecari specifici

Prestiti globali:

I mutui avvolgenti, comuni nelle vendite di case, attivano clausole di scadenza se l'ipoteca originale ne contiene una, rendendo necessario il rimborso completo al momento della vendita della proprietà.

Prestiti FHA e VA:

I mutui assicurati da FHA, VA o USDA non hanno clausole di scadenza, che consentono ai nuovi acquirenti di assumere obblighi di prestito esistenti a determinate condizioni.

Trasferimenti di proprietà: