Beneficio di recesso minimo garantito (GMWB)

Sbloccare i vantaggi delle rendite con beneficio minimo di prelievo garantito (GMWB).

Esplorazione del beneficio minimo di prelievo garantito (GMWB)

Il beneficio di prelievo minimo garantito (GMWB) è un elemento fondamentale collegato a determinate polizze assicurative di rendita, offrendo agli assicurati un flusso costante di prelievi annuali, indipendentemente dall'andamento del mercato. A differenza del Beneficio di Reddito Minimo Garantito (GMIB), che garantisce un reddito minimo periodico dopo un periodo di attesa, GMWB si concentra su prelievi costanti, fornendo sicurezza finanziaria durante la volatilità del mercato.

Approfondimenti chiave su GMWB

• GMWB garantisce agli assicurati la stabilità del reddito indipendentemente dalle fluttuazioni del mercato.
• Le percentuali di prelievo variano generalmente tra il 5% e il 10%, proteggendosi dalle recessioni del mercato.
• Questi vincoli mirano a proteggere gli assicurati durante le incertezze economiche, garantendo la resilienza finanziaria.

Comprendere i meccanismi di GMWB

I vantaggi GMWB sono disponibili con prodotti di rendita fissa e variabile, consentendo agli assicurati di ritirare annualmente una percentuale predeterminata del loro investimento totale, solitamente tra il 5% e il 10%. Questa caratteristica consente ai beneficiari di percepire un reddito anche durante le fasi di recessione del mercato, proteggendosi dalle perdite di investimento pur mantenendo il potenziale di guadagno.

Ad esempio, se un investimento iniziale di $ 100.000 si svaluta fino a $ 85.000 a causa di una flessione del mercato, un rider GMWB con un tasso del 10% consente al beneficiario di ritirare $ 8.500 all'anno fino al recupero dell'intero $ 100.000.

Alcuni riders di GMWB offrono la flessibilità di prelevare importi maggiori durante le fasi di ripresa del mercato. Ad esempio, se l'investimento cresce fino a $ 150.000, un rider che consente il 2% dei profitti potrebbe consentire prelievi superiori all'importo annuale predeterminato.

Calcolo del GMWB

Gli importi dei prelievi possono variare in base all'età dell'assicurato al momento dell'inizio dei prelievi. Ad esempio, le percentuali di prelievo possono aumentare con l’età, con percentuali più elevate disponibili per i prelievi avviati in età più avanzata. I prelievi anticipati prima dei 59 anni e mezzo possono comportare penalità IRS per prelievi anticipati del 10%.

I termini GMWB, comprese le tariffe, variano a seconda dei fornitori, in genere le compagnie assicurative. Altri vantaggi di rendita disponibili includono benefici di prelievo a vita garantiti e benefici di accumulo minimo garantito.