Associazione Edilizia e Prestito (B&L)

Demistificare le associazioni di costruzione e prestito (B&L): una guida completa

Svelare l'essenza delle associazioni di costruzione e prestito (B&L)

Panoramica storica:Le associazioni di costruzione e prestito (B&L), denominate anche parsimonia, sono emerse come istituzioni finanziarie mutualistiche nel 19° secolo, rivoluzionando l'accesso ai mutui per la casa e promuovendo una cultura di mutuo aiuto tra i partecipanti.

Punti salienti principali:

• Modello di adesione:Le B&L operavano secondo un modello di adesione cooperativa, in cui gli individui mettevano in comune le proprie risorse, sottoscrivevano azioni e finanziavano collettivamente mutui immobiliari.
• Accumulo di azioni:I membri acquistavano azioni con valori di scadenza predeterminati, consentendo loro di garantire prestiti a fronte del valore accumulato delle loro azioni.
• Evoluzione:B&L sono passati dai piani di cessazione ai piani seriali e permanenti, adattandosi alle mutevoli dinamiche degli abbonamenti e alle esigenze finanziarie.

Tracciare la traiettoria storica delle associazioni edilizie e di prestito (B&L)

Influenza britannica:La nascita di B&L negli Stati Uniti è stata ispirata dalle società edilizie britanniche, che hanno fornito una strada alternativa per la proprietà di case della classe media durante la rivoluzione industriale.

Proliferazione:Nati a Filadelfia nel 1831, i B&L proliferarono rapidamente nelle regioni del Nordest e del Medio Atlantico, soddisfacendo le crescenti aspirazioni dei lavoratori qualificati per la proprietà della casa.

Picco e declino:Nel 1927, B&L vantava un'influenza significativa, servendo milioni di membri a livello nazionale. Tuttavia, la Grande Depressione ne accelerò il declino, aprendo la strada all’emergere di istituti federali di risparmio e prestito (S&L).

Distinguere le associazioni di costruzione e prestito (B&L) da quelle di risparmio e prestito (S&L)

Intervento del governo:In risposta alle turbolenze economiche della Grande Depressione, il governo ha introdotto carte federali per le istituzioni S&L, offrendo supervisione normativa e sostegno finanziario per stabilizzare il settore.

Supporto federale:Iniziative federali come il Federal Home Loan Bank Board e la Federal Savings and Loan Insurance Corporation hanno fornito assistenza finanziaria cruciale e assicurazione dei depositi per rafforzare la resilienza delle S&L.