Assicurazione sulla vita di proprietà di sconosciuti (STOLI)

Svelare le complessità dell’assicurazione sulla vita di proprietà di sconosciuti (STOLI)

Comprendere il regno non ortodosso di STOLI

L'assicurazione sulla vita di proprietà di sconosciuti, spesso abbreviata in STOLI, approfondisce il mondo non convenzionale delle assicurazioni sulla vita. A differenza delle polizze tradizionali, STOLI prevede che un investitore detenga una polizza di assicurazione sulla vita senza possedere un interesse assicurabile nell'assicurato. Questo allontanamento dalla norma solleva preoccupazioni etiche e legali, mettendo in discussione i principi fondamentali dell’assicurazione sulla vita.

Esplorando il concetto di STOLI

STOLI, nota anche come assicurazione sulla vita originata da estranei, funge da scappatoia per eludere il requisito degli interessi assicurabili inerente agli acquisti di assicurazioni sulla vita. In genere, per garantire legalmente una polizza di assicurazione sulla vita, l'acquirente deve dimostrare un interesse assicurabile nell'individuo assicurato. Ciò significa che la morte dell’assicurato avrebbe un impatto sul benessere finanziario dell’assicurato. L'interesse assicurabile implica spesso legami familiari o finanziari tra l'acquirente e l'assicurato, come quelli esistenti tra coniugi o genitori e figli.

Punti chiave su STOLI

• Le polizze di assicurazione sulla vita di proprietà di sconosciuti sono di proprietà di terzi, solitamente investitori, che non hanno un interesse assicurabile.
• Le polizze STOLI vengono spesso offerte in cambio di prestiti che l'assicurato può utilizzare durante la sua vita.
• Gli accordi STOLI sono considerati illegali in quanto forniscono al contraente, che non ha un interesse o un rapporto assicurabile con l'assicurato, un vantaggio in caso di morte dell'assicurato.

Gli accordi STOLI spesso comportano pratiche finanziarie ingannevoli, con gli anziani che utilizzano dati finanziari esagerati per ottenere polizze assicurative sulla vita di dimensioni sproporzionate. Tali polizze vengono poi trasferite a finanziatori terzi in cambio di pagamenti in contanti, determinando una situazione vantaggiosa per le parti coinvolte.

Critica a STOLI

L'assenza di un interesse assicurabile rende STOLI moralmente dubbioso. A differenza delle polizze tradizionali in cui l'assicurato in genere desidera la longevità dell'assicurato, STOLI incentiva una morte prematura per accelerare la riscossione del beneficio in caso di morte, a vantaggio del terzo.

Le assicurazioni sulla vita di proprietà aziendale (COLI), sebbene legali ed eticamente valide con un interesse assicurabile, possono comunque suscitare disagio. Incidenti storici, come il caso di HH Holmes che acquistò polizze di assicurazione sulla vita sui suoi dipendenti prima di ucciderli, sottolineano l'importanza di normative rigorose e del consenso degli assicurati.

considerazioni speciali

Una tattica comune per soddisfare i requisiti di interesse assicurabile prevede la sua produzione. Estendendo un prestito a uno sconosciuto, un investitore può stabilire rapidamente un interesse assicurabile, anche se artificialmente. Nonostante la disapprovazione normativa e il maggiore controllo da parte delle compagnie assicurative, le pratiche STOLI persistono, evidenziando le sfide in corso nell’applicazione degli standard etici all’interno del settore.