Assicuratore non autorizzato

Comprendere gli assicuratori non autorizzati: rischi, conseguenze e protezione

Che cos'è un assicuratore non autorizzato?

Il termine “assicuratore non autorizzato” si riferisce a un’azienda fraudolenta che si spaccia per una compagnia assicurativa legittima. Gli emittenti non autorizzati non sono registrati presso l'autorità di regolamentazione assicurativa del proprio stato e, pertanto, non sono legalmente autorizzati a vendere prodotti assicurativi. Acquistare un'assicurazione da un assicuratore non autorizzato può essere estremamente pericoloso perché tali entità potrebbero non avere l'intenzione o la capacità di adempiere ai propri obblighi.

Punti chiave

• Un assicuratore non autorizzato è una compagnia assicurativa che opera senza il permesso o la supervisione del proprio regolatore assicurativo statale.
• Gestire un assicuratore non autorizzato è illegale e può portare a sanzioni legali o finanziarie.
• I clienti a cui è stata venduta un'assicurazione da assicuratori non autorizzati possono avere diritto a un risarcimento da parte dei professionisti che hanno condotto la vendita.

Come funzionano gli assicuratori non autorizzati

Le compagnie di assicurazione non autorizzate perpetrano frodi ai danni del pubblico offrendo assicurazioni senza autorizzazione legale. I clienti che fanno affidamento su un’assicurazione per proteggersi dai rischi potrebbero trovarsi vulnerabili se il loro assicuratore non riesce a onorare i propri impegni. Nel caso di assicuratori non autorizzati, i clienti potrebbero avere un ricorso limitato, poiché questi assicuratori potrebbero non avere le risorse per soddisfare i sinistri.

In alcuni casi gli assicuratori non autorizzati possono ingannare gli intermediari professionali e gli assicurati. Gli agenti assicurativi inconsapevoli potrebbero inavvertitamente rivendere o consigliare prodotti offerti da assicuratori non autorizzati, con possibili ripercussioni legali e perdita della licenza. Per mitigare questi rischi, gli individui e i professionisti assicurativi dovrebbero verificare la legittimità degli assicuratori con il proprio regolatore statale e rimanere vigili per individuare segnali di allarme di pratiche illegittime.

Esempio di un assicuratore non autorizzato

Consideriamo Emma, ​​la proprietaria di un piccolo negozio al dettaglio in cerca di un'assicurazione commerciale. Consulta un broker assicurativo locale che le consiglia un prodotto di un nuovo assicuratore con tariffe significativamente più basse. Emma, ​​influenzata dall'urgenza dell'offerta, acquista l'assicurazione. Quando presenta una richiesta di risarcimento dopo un furto con scasso, scopre che l'assicuratore non è autorizzato, lasciandola esposta a perdite.

A seconda delle circostanze, Emma potrebbe ricevere un risarcimento dagli organismi di regolamentazione, sebbene potrebbe anche subire perdite personali. Il broker assicurativo potrebbe dover affrontare indagini e potenziali sanzioni per la vendita di polizze fraudolente.